В число самых дорогих в мире вошла ипотека Казахстана

В Казахстане проблема обеспечения населения страны жильем становится все острее. К концу 2022 года обеспеченность жильем на одного проживающего в РК составила 23,4 кв. м — всего на 0,9% больше, чем в предыдущем году, сообщает Total.kz со ссылкой Energyprom.

Это значение существенно ниже стандартов ООН — 30 кв. м. Именно такой показатель, по мнению Организации Объединенных Наций, является минимально допустимым в развитых странах.

Для сравнения: в соседней России уровень обеспеченности жильем составляет уже более 28 кв. м на человека, в Великобритании — 35 кв. м, во Франции и даже в густонаселенной Японии — 39 кв. м, в Германии, чьи проблемы с жильем общеизвестны — 46 кв. м, в США — 68 кв. м, а в Австралии — и вовсе 89 кв. м.

Основная причина низкой обеспеченности жильем в Казахстане — низкий уровень доступности приобретения этого жилья. Ключевую роль в процессе приобретения жилья в стране играет ипотека. Для многих людей это основной и порой единственный доступный способ стать собственником жилья. В стране есть ощутимая потребность в жилье, и ипотека становится неотъемлемой частью жилищной политики.

«На сегодняшний день количество участников системы жилищных строительных сбережений составляет 2,7 миллиона человек, или, по оценочным данным, 28% от экономически активного населения страны. При этом из года в год наблюдается рост: к примеру, в 2021 году доля составляла 23,5%, в 2020-м — 20,3%, в 2019-м — 16,9%, в 2018-м — 14,2%. В текущем году новыми участниками системы жилищных строительных сбережений уже стали 377 070 казахстанцев. В целом доля банка от всего портфеля ипотеки страны составляет 56% (по состоянию на 1 октября 2023 года)», — уточняется в материале.

Система ЖСС основана на принципе солидарности. В то время как одни накапливают, другие могут получать кредиты на основе этих накоплений. Это позволяет обходиться без привлечения внешних финансовых ресурсов, что делает займы доступными для граждан. Система помогает планомерно накопить средства, даже имея невысокий доход, и затем взять заем по приемлемой ставке. Этот инструмент сейчас остается доступным практически для всех.

В свою очередь, ипотечные продукты готовы предоставить 12 из 21 БВУ РК. Однако коммерческая ипотека довольно дорога и малодоступна для граждан страны. В ноябре 2023 года годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по «обычной» ипотеке, то есть по займам вне партнерских программ банков и льготных госпрограмм, а также не по системе ЖСС, варьировалась от 15% до 26,5%. Это настолько высокие ставки, что мало кто из казахстанцев будет рассчитывать на такой вариант. Кроме того, это минимальные ставки, итоговое значение может быть еще больше.

Минимальные значения ГЭСВ от 15% до 20% предлагают три фининститута — Банк ЦентрКредит, Altyn Bank и Банк Фридом Финанс Казахстан. У 7 БВУ минимальная ГЭСВ и вовсе превышает 20%: у Halyk Bank — от 20,4%, у Шинхан Банка — от 20,9%, у Нурбанка — от 21,4%, у ForteBank — от 22,3%, у Bank RBK — от 23,2%, у KZI Банка — от 24,8%, у Банка Китая в Казахстане — от 26,5%. При этом последние два упомянутых БВУ, помимо высокой ставки, выдают ипотеку на короткий срок (5 и 7 лет), что также делает заем практически недоступным для обычных граждан.

Стоит отметить, что БВУ РК постепенно ужесточают требования к платежеспособности клиентов, что, в свою очередь, также оказывает ограничительное влияние на доступность приобретения жилья.